SWED 24: مع توقعات بارتفاع الأجور الحقيقية وانخفاض تكاليف الفائدة العام المقبل، تُتاح للأسر فرصة مثالية لبناء مدخرات جديدة أو زيادة المدخرات الحالية. في هذا التقرير، نستعرض خطوات عملية تساعدك على بدء رحلتك في الادخار وتحقيق أهدافك المالية.
1. راجع ميزانيتك الشهرية
تتيح التطبيقات المصرفية الحديثة ميزات تحليلية تعرض تفاصيل نفقاتك ودخلك.
توضح شوكا أورمان، خبيرة الادخار في SPP، قائلة: “يمكننا الآن بسهولة معرفة كم ننفق على الطعام أو المواصلات، مما يجعل التحكم بالنفقات أكثر سهولة.”
2. حدد هدفك من الادخار
الادخار يصبح أكثر فاعلية عند تحديد هدف واضح، سواء كان للسفر، أو تأمين احتياطي مالي للطوارئ، أو شراء منزل، أو التقاعد.
تقول أورمان: “معرفة الهدف تحفزك على الالتزام بخطة الادخار.”
يساعد تحديد الهدف أيضًا في اختيار مدة الادخار ومستوى المخاطر المناسب. بمجرد تحديد المبلغ الذي يمكنك ادخاره، ابدأ بخطة شهرية تُخصم مباشرة عند استلام راتبك.
3. أنشئ احتياطيًا ماليًا للطوارئ
الاحتياطي المالي يمثل شبكة أمان ضد الأزمات غير المتوقعة، وهو ما اعتمدت عليه العديد من الأسر في السنوات الماضية.
تشير أورمان إلى أن القاعدة التقليدية هي توفير احتياطي يعادل راتب شهرين إلى ثلاثة أشهر، لكنها ترى أن هذه الأرقام قد تكون مرتفعة لبعض الأسر.
حجم الاحتياطي يعتمد على طبيعة حياتك، مثل ما إذا كنت تعيش بمفردك أو مع أسرة، أو تسكن في منزل ملك أو إيجار. من المهم أن يكون المال متاحًا بسهولة وبعيدًا عن المخاطر، مثل وضعه في حساب ادخار أو حساب جاري.
4. ركز على الادخار طويل الأمد
الادخار طويل الأمد يمكن أن يكون للتقاعد، أو لدعم تعليم أطفالك، أو لتوفير دفعة أولى لشراء منزل.
تقول أورمان: “كلما كانت مدة الادخار أطول، كلما قل المبلغ المطلوب ادخاره للوصول إلى هدفك.”
وتضيف: “يمكنك تحمل مخاطر أعلى في المدخرات طويلة الأمد، حيث يمنحك الزمن فرصة للتعامل مع تقلبات السوق.”
لحسابات الادخار طويلة الأجل، يُعتبر حساب الاستثمار (ISK) أو التأمين الاستثماري (KF) خيارات ممتازة. بدءًا من العام المقبل، سيكون الادخار في حساب ISK معفيًا من الضرائب حتى 150,000 كرون، مع زيادة الحد إلى 300,000 كرون بحلول 2026.
5. ابدأ بمخاطر تتناسب معك
رغم أن الأسواق المالية تقدم عوائد إيجابية على المدى الطويل، لا يُشترط البدء بمخاطر مرتفعة.
تؤكد أورمان: “ابدأ بمستوى مخاطرة تشعر بالراحة معه، ووسع نطاق استثماراتك تدريجيًا.”
مع التخطيط الدقيق والالتزام، يمكن أن يشكل الادخار أساسًا قويًا لاستقرارك المالي وتحقيق أهدافك المستقبلية. استفد من الأدوات الحديثة والفرص المتاحة لبدء هذه الرحلة بثقة.