يستعد البنك المركزي السويدي “ريكسبانكن” لإجراء ثلاث تخفيضات إضافية على أسعار الفائدة هذا العام، وهو خبر سار لأصحاب القروض العقارية الذين شهدوا ارتفاعًا كبيرًا في تكاليفهم خلال السنوات الأخيرة.
ولكن السؤال الذي يطرح نفسه هو: كم سيبقى في محفظتك بعد هذه التخفيضات؟
بعد أول تخفيض لسعر الفائدة في آيار/ مايو، وهو الأول منذ أكثر من ثماني سنوات، وتخفيض ثانٍ، اليوم الثلاثاء، يُشير “ريكسبانكن” إلى احتمالية إجراء ثلاث تخفيضات إضافية قبل نهاية العام. لكن حتى التخفيض الواحد يمكن أن يخفف من الضغط على أصحاب القروض العقارية، حيث قد توفر تخفيضات قدرها 0.25 نقطة مئوية على قرض بمليون كرون سويدي حوالي 2,500 كرون سويدي سنويًا (قبل خصم الضرائب).
إذا تحققت توقعات البنك المركزي وأجرى أربع تخفيضات بمقدار 0.25 نقطة مئوية لكل منها، فإن ذلك سيعني توفير 10,000 كرون سنويًا لأولئك الذين لديهم قروض بقيمة مليون كرون، و30,000 كرون لأولئك الذين يمتلكون قروضًا بقيمة ثلاثة ملايين كرون.
تعلق شوكا أورمان، خبيرة الاقتصاد في SPP، قائلة: “إذا جمعنا عدة تخفيضات، فقد نبدأ بالفعل في ملاحظة أثرها في محفظة المستهلكين من أصحاب القروض العقارية”.
معدل الفائدة الثابت أو المتغير؟
يبقى السؤال حول مدى استجابة البنوك لهذه التخفيضات وتخفيض أسعار الفائدة على القروض العقارية غير واضح. وقد بدأت بعض البنوك الكبرى بالفعل في خفض أسعار الفائدة على قروضها العقارية، ولكن ذلك لا يعني بالضرورة أن كل تخفيض يطرأ في “ريكسبانكن” سيترجم فورًا إلى تخفيضات للمقترضين.
كما يواجه أصحاب القروض العقارية دائمًا السؤال المتكرر حول ما إذا كان يجب تثبيت سعر الفائدة أم الاحتفاظ به متغيرًا. ويميل المزيد من الناس الآن إلى اختيار الفائدة المتغيرة، خاصة بعد التوقعات القوية بتخفيضات قادمة في أسعار الفائدة.
ووفقًا لـ”لانسفورشيكرينغار”، اختار 95% من عملائهم في تموز/يوليو الفائدة المتغيرة.
وتضيف أورمان: “نعلم أن أسعار الفائدة في طريقها للانخفاض. في هذا الوضع، ربما لا يكون من الحكمة تثبيت الفائدة الآن. نعتقد أنه من المبكر قليلاً القيام بذلك”.
بناء احتياطي مالي
لكن ماذا يجب أن تفعل بالمبالغ الإضافية التي قد تتوفر لديك نتيجة هذه التخفيضات؟ إذا كنت قد استنزفت مدخراتك، فمن المهم بناء احتياطي مالي مرة أخرى.
تقول أورمان: “بناء احتياطي مالي هو أمر جيد إذا واجهنا تغييرات في الأسعار، مثل ارتفاع أسعار الطاقة بسبب الاضطرابات الجيوسياسية”.
وإذا كنت قد توقفت عن الادخار الشهري للتقاعد أو لأطفالك، فقد يكون الوقت قد حان للنظر في استئناف ذلك إذا توفرت لديك الفوائض المالية اللازمة.
وتختتم أورمان: “إذا شعرت بتحسن في وضعك المالي، فقد يكون من المناسب البدء في التركيز على هذه الجوانب”.